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보험

[종신보험] 종신보험 가입요령 종신보험비교

[종신보험] 종신보험 가입요령 종신보험비교




아주 돈이 많은 재벌이 아니라면 저축보다 우선하여 보장성보험에 가입하여야 할 것입니다.  

 

특히 돈이 없는 사람일수록 보장성보험 가입의 필요성이 큽니다.



[종신보험] 종신보험 가입요령 종신보험비교



보장성보험의 가입 순서를 보면 



종신보험(Whole Life)의 보험료를 납입할 능력이 있다면 우선 종신보험부터 가입해야 합니다.


그러나 종신보험의 보험료가 부담이 된다면 저렴한 교통사망보험과 암보험/건강보험을 가입하도록 합니다.


이번 포스팅에서는 종신보험에 대하여 알아 보도록 하겠습니다.


종신보험은 사망 당시의 사고원인이 질병이든 재해이든지 묻지 않고 사망보험금이 지급되므로 


고객에 유리한 보험상품이라고 할 수 있습니다. 그러나 사고 발생 확률이 높아 보험료가 비싼 결함이 있죠..



종신보험의 장점을 요약하면 보장기간이 평생이고 질병이나 재해등 모든 사망에 대해 보장하므로


반드시 보험금이 지급된다는 점이죠


보험기간은 평생이지만 납입기간은 계약자의 소득시기에 맞추어 자유로이 선택할 수 있고 


또한 각종 특약을 선택하여 다양한 위험보장을 할 수 있으며, 연간 70만원까지 보험료 소득공제까지 받을 수 있습니다.


  

우리 나라 40대 남성의 경우 직장에서의 과도한 업무, 낀세대로서의 정신적인 스트레스, 


과도한 음주, 흡연 등으로 인하여 사망율이 세계 1위로 발표되고 있어 종신보험 가입이 꼭 필요하다고 생각됩니다


이제부터 종신보험 가입시 유의사항에 대하여 알아보도록 하겠습니다



[종신보험] 종신보험 가입요령 종신보험비교



1. 가입전 재정설계(Financial Planning)를 하여 보장금액을 결정한 후 종신보험에 가입하라



전생애에 걸쳐 연령대별로 필요한 자금을 현재가치로 분석하고 현재까지 비축된 자금을 


장래의 가치로 환산하여 차감한 뒤 부족자금을 설계합니다.   


따라서 재정설계는 개인이 평생 어떤 시점에서 경제력을 상실하더라도 그 고객의 가족이 


편안히 살 수 있도록 경제적 준비를 할 수 있게 하는 설계입니다.


정확한 재정설계를 하려면 다량의 개인 정보를 입력해야 합니다.



[종신보험] 종신보험 가입요령 종신보험비교



2. 종신보험 가입시 보험료 납입기간을 고객의 수입기간(예: 직장의 잔여 근무기간 등)과 일치시키는 것이 좋다



보험료 납입기간이 길면 매번 납입하는 보험료는 작아지지만 총납입보험료는 많아지며 


납입기간이 짧아지면 매번 납입하는 보험료는 많고 총납입보험료는 작아지게 됩니다. 


이러한 보험료는 현재가치로 환산해보면 두 경우의 금액은 일치하도록 계산되어 있습니다.

(살아 있을 때 보험료를 낸다고 가정하고 현재가치로 환산해보면 보험계리적으로 일치하게 됨)


중도에 퇴직 등 사유로 보험료 납입이 안되면 보험계약이 실효(Lapse)되어 보장을 못받게 되고 


해약환급금도 기납입액이 안되는 경우가 많기 때문입니다. 


따라서 급여가 안정적으로 나오는 정년퇴직까지의 기간보다 보험료 납입기간이 길어서는 안됩니다. 


보통 10년 동안 납입하는 경우가 많습니다.



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3. 종신보험을 비교 선택시 동일유형 상품끼리 비교하여야 한다.



동일한 그룹내(유배당보험은 유배당보험 끼리, 무배당보험은 무배당보험 끼리)에서 보험료를 비교하여야 합니다.   


최근 국내 대부분의 생명보험사는 무배당 종신보험을 판매하고 있으며, 


가격자유화 이후로 생명보험사의 보험료가 인하되고 있는 추세이므로 조금 기다리거나,   


당장 가입하려면 저렴한 종신보험을 선택하는 것이 좋습니다. 



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4. 건강체(Preferred)의 경우 보험료가 할인되는 회사를 고려하여야 한다.



먼저 자신이 건강체에 해당되는 지를 확인해야 하며, 회사별로 건강체의 


적용 기준이 상이하기 때문에 회사별로 문의해야 합니다. 


예를 들어 삼성생명의 경우 흡연 유무, BMI 지수, 심전도 등으로 건강체 여부를 체크하고 있으며 


건강체의 경우 표준체(Standard)보다 10-20% 수준 저렴합니다. 


* 건강이 양호한 우량체의 경우 보험사가 선호한다고 하여 Preferred라고 하며, 


보험에 가입하는 평균적인 건강체의 경우 Standard라고 합니다.


건강상태가 평균 이하인 경우 Substandard라고 하며 이 경우 보험 가입이 불가하거나 


보험료를 더많이 내도록 하여 보험에 가입할 수 있습니다.


※ 보험료 예시(가입금액: 1억원, 남자, 40세, 20년납, 월납)



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5. 유배당보험이 유리한가? 무배당보험이 유리한가?



유배당보험과 무배당보험 중 어느 쪽이 유리한 지는 보는 관점에 따라 다를 수 있습니다. 


최근 국내 종신보험이 대부분 무배당보험을 판매하고 있기 때문에 


무배당보험 중 동일한 보장을 받을 수 있는 저렴한 보험료를 찾으면 됩니다.


* 유배당, 무배당보험을 비교하는 것은 복잡한 기술적인 접근이 필요하므로 여기서는 설명을 생략하기로 하겠습니다. 



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6. 가입자의 특성에 맞게 특약을 잘 선택하라.



가입자의 특성에 맞게 특약을 잘 선택하면 1개의 보험으로 여러 개의 보험가입 효과를 누릴 수 있습니다.


예를 들면, 음주과다 또는   흡연량이 많은 사람은 건강특약, 암특약, 또는 입원특약 등을 가입하도록 하고, 


자동차운전 등 교통사고 위험에 노출되는 사람은 교통사망특약 등을 가입하는것이 좋습니다. 


대부분 보험사에서 위험한 환경에 있는 사람은 특약 가입을 일정금액으로 제한하고 있어 


허용된 한도만이라도 가입하는것이 좋습니다.




위의 조건들을 잘 따져보시고 보험에 가입하신다면


본인에게 맞는 보험 제대로 가입하실 수 있으실 것입 니다


보험 전문가 한분 추천해드립니다



                                   



보험전문가에게 무료상담 받아보시고 많은 종류의 보험들 가운데


본인과 가 족에게 꼭 맞는보험 잘 가입하시길 바랍니다.



글이 도움이 되셨다면 공감한번 꾹^^