[실버보험] 실버보험 가입 시 주의사항 5가지





실버보험/간병보험



실버보험이란?


노년생활보호를 목적으로 한 보험으로 자식들이 대신 가입하는 경우가 많기 때문에 효도보험이라고도 합니다. 입원비와 치료비는 물론 부모의 거동이 불편할 때 간병 자금이나 치매에 따른 진단금까지 보장을 받을 수 있습니다. 실버보험의 가입연령은 대개 만 50세 이상에서 만 70세까지이며 일반적으로 80세까지 보장하나 종신의료보험과 간병보험 등 일부 상품의 경우 종신보험까지 보장하는 경우도 있다



간병보험이란?


피보험자가 상해, 질병 등의 사고로 일상생활 장해상태 또는 치매상태로 진단이 확정될 경우 간병 비용을 연금이나 일시금의 형태로 받을 수 있는 보험입니다. 일상생활 장해상태는 보장개시일(90일) 이후에 발생한 재해 또는 질병으로 인해 특별한 보조 기구를 사용해도 생명유지에 필요한 일상생활 기본동작들을 스스로 할 수 없는 상태를 말하며, 치매상태는 보장개시일(2년) 이후에 치매상태가 되고 이로 인해 중증의 인지기능 장애가 발생한 상태로서 각각 발생시점으로부터 90일 이상 지속돼야 진단이 확정됩니다.




실버보험 가입시 주의사항 5가지




1. 장기간이 긴 상품으로 가입하세요! 


-젊은 성인과 노년의 성인의 치료기간은 2배수 이상 필요.

-평균수명의 연장으로 보장기간이 긴 상품으로 선택해야 효과적. 

-실버보험은 특히 치매 등과 같이 장기적인 치료가 필요한 경우가 많으므로,장기간의 간병비를 지원하는 보험을 가입하는 것이 좋습니다.



2. 치료후 생활안정자금까지 감안하세요! 


-질병 및 상해사고에 대한 의료비 외에 약값이나 정기검진비용, 치료자금을 높게 가입해 놓는 것이 좋습니다.



3. 한살이라도 젊을때 가입하시는 것이 좋습니다! 


-민영의료보험, 노후건강보험(간병보험), 장례보험, 무심사보험 등의 순으로 고려,나이가 많은 수록 가입이 안되는 보험이 많고 보험료가 턱 없이 비싸집니다.




4. 사망보장을 넣는 것이 좋으며 사망 시 일시금수령으로 장례비 등에 활용가능합니다.



5. 의료보험수가를 어느정도 감안하여 가입하세요


-보험가입시 진단자금과 수술비 및 입원비는 동일하기에 실비가 지급되는 상품으로 가입 일정한 진단자금의 보험과 실비처리되는 손해보험사의 상품을 보완적으로 가입하세요.




위 내용들을 참고하시고 실버보험 가입에 도움 드리고자 전문가한분 추천해드립니다.



 



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미리미리 가입하셔서 미래에 대비하시길 바라겠습니다.

의료실비보험의 현상황





한국의 평균 수명은 남성 77.3세, 여성 84세로 평균 수명이 계속 길어지고 있다. 


하지만 고령층을 지원하기 위한 사회경제적 대책은 미흡한 수준에 머무르고 있다.




그로인해 최근에는 언제 어디서 일어날지 모르는 수많은 사건들을 대비하여


보험 또한 다채로운 상품으로 무장해나가기 시작했다.




그중 제2의 건강보험이라고 불릴 정도로 많은 사람들이 


준비하고 있는 의료비 보험은 매년 가입자가 증가하고 있다.





그 이유로 연령이 증가하면 할수록 질병이나 상해, 재해에 대한 위험률이 


높아지기 떄문에 병원비를 많이 지출 하게 되는데


병원에서 치료한 의료비를 돌려받을 수 있기 때문이다.


면역력이 약한 어린아이나 노인은 의료비로 인한 지출이 많고 


나이가 들수록 각종 질병과 상해 발생률이 높아짐에 따라


의료비 부담 증가가 큰 문제점으로 지적되고 있다. 





이에 대비하기 위한 의료실비보험은 감기, 암, 상해사고 등 병원비의


본인 부담금을 보장하고 국민건강보험 비급여 대상인 


MRI, CT , 특수검사, 내시경 등의 고가의 검사비용을 90%까지 


보장받을 수 있으며 0세부터60세까지 가입이 가능하다.



하지만 병력이나 나이에 따라 제한될 수 있으므로 


가능한 젊고 건강할때 가입하는 것이 유리하다고 전문가들은 조언한다.





또한 2012년 8원 말 금융위원회가 보험사와 국민건강보험의 


재정악화를 막고자 내놓은 "실손의료보험 종합개선 대책"으로


의료실비보험의 보장범위가 줄고 소비자 부담이 가중되기 때문에 


회계연도인 3월말 이후에 가입한다면 늦기 떄문에


보장이 소비자에게 유리한 지금 가입을 마쳐주는 것이 유리하다.
















[연금보험] 연금보험이란 연금보험가입요령 연금보험비교방법




연금보험이란? 


넓은 뜻으로는 노령·폐질(廢疾)·사망 등을 보험사고로 하여 양호·장애·유족·과부·유아연금 등을 

급여하는 사회보장, 좁은 뜻으로는 공무원의 건강진단·질병·부상·폐질·분만·퇴직 또는 사망에 대하여 

공무원연금법에 의한 적절한 급여를 하는 공무원연금을 말한다. 넓은 뜻의 연금보험은 

의료보험·산업재해보상보험·고용보험과 더불어 사회보험의 4대 분야를 이룬다. 

한국에서는 일반 국민에 대한 연금보험이 1994년부터 도입되어 실시되고 있다.





개인연금보험은 생활수준의 향상과 의료기술의 발달로 인해 노령인구가 급격히 증가하여 

빠르게 노령화사회로 변화함에 따라 노후소득보장을 위한 제도로서 도입되었다. 

다른 공적 연금제도의 미비점을 보완하여 실질적인 노후생활을 보장하는 것을 목적으로 한다. 

개인연금의 가입자격은 만 20세 이상의 국내거주자로, 저축기간은 10년 이상이다. 

연금지급은 만 55세 이후부터 5년 이상의 기간에 걸쳐 확정연금 또는 종신연금의 형태로 지급된다.


공무원연금법의 급여에는 단기와 장기의 2가지가 있는데, 질병·부상·재해에 대하여는 단기급여를, 

퇴직·폐질·사망에 대하여는 장기급여를 지급한다(25조). 단기급여에는 공무상요양비, 

공무상요양일시금, 재해부조금, 사망조위금이 있고, 





장기급여에는 


①퇴직급여로서 퇴직연금·퇴직연금일시금·퇴직연금공제일시금·퇴직일시금, 


②장해급여로서 장해연금·장해보상금, 


③ 유족급여로서 유족연금·유족연금부가금·유족연금일시금·유족일시금·유족보상금 등이 있다(42조). 


군인연금법에 의한 급여에는


퇴역연금, 퇴역연금일시금, 퇴역연금공제일시금, 퇴직일시금, 상이연금, 유족연금, 유족연금부가금, 

유족연금특별부가금, 유족연금일시금, 유족일시금, 재해보상금, 사망조위금, 재해부조금, 퇴직수당, 공무상요양비가 있다(6조). 





연금보험 비교 가입 요령



1. 연금보험의 세제혜택 비교


연금저축보험은 만원까지 소득공제혜택이 주어지는 상품이고

일반연금보험은 소득공제혜택이 없는 대신 10년이상 유지시 이자소득세가 면제되는 보험 상품입니다.

연금저축은 소득공제의 혜택이 주어지긴 하지만

연금수령시나 기타 보험금 수령시에는 비과세 혜택이 없다는 점이 단점이기도 합니다.

일반연금보험은 가입후 10년이상 경과되면

해약시 또는 연금수령시 이자소득에 대한 세금이 면제됩니다.

소득공제 혜택을 받을 수 있는 직장인 등의 근로소득자라면

연금저축보험에 가입하는 쪽으로 생각해보실 수 있을테고,

소득공제와 상관없는 주부자 자영업자 등의 직업을 갖고 계신 분들이라면

일반연금보험에 가입하시는 것이 더 유리하다고 할 수 있습니다.





2. 금융소득 종합과세 대비


노후에 연금 수령을 목적으로 보험에 가입하시는 분이라면

세제적격의 연금저축보험에 가입하시는 것이 더 유리하고,

준비된 자금 활용 수단으로 사용하기 위해 중도에 해지하거나

연금개시 시점에서 일시금으로 수령하시고자 하는 분들은

세제비적격의 일반연금보험에 가입하시는 게 더 유리합니다.



3. 연금 개시연령과 연금 수령방법은 본인 스스로 적당하게 선택


연금 개시 연령이나 수령 방법에 대해서는 개인에 따라 차이가 있으므로

어떤 것이 좋다, 하는 정확한 루트는 없습니다.

가입자 본인이 자신의 퇴직이나 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여

연금 개시 시점을 선택하는 것이 현명합니다.

연금개시 연령이 빠를수록 연금을 빨리 수령하게 되지만

연금액은 작아지게 된다는 점 또한 참고하시기 바랍니다.

종신형과 정액형의 연금보험 수령 방법 또한

개인의 경제적 상황에 따라 보다 자신에게 적합한 방법으로 선택하시면 됩니다.





연금보험 정리


연금보험은 젊을 때부터 준비해야 연금액이 커져서

노년기에 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

우리나라의 고령화 속도는 OECD국가 중에서 최고 수준이라고 할 수 있는데

노후생활에 대한 대비는 그닥 많지 않은 것이 사실입니다.

고령화가 급속도로 이루어졌기 때문이기도 합니다.

노후 준비, 먼 미래의 일이라 생각하지 마시고 젊었을 때부터

미래의 나를 위한 연금보험을 마련하시는 게 좋을것 입니다.



연금보험은 오래도록 납입하여 노년기에 보험금을 지급받는 보험이므로

그만큼 믿을만한 보험사에 맡겨야합니다.

하지만 일반 보험 가입자가 어떤 보험사가 재정이 좋은지,

어떤 보험 상품의 미래가 밝은지 판단하기란 어려운데요.

나에게 필요한 보험을 합리적으로 선택하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.





※ 보험가입전 나에게 맞는 적합한 보험을 알아볼 수 있는 방법


보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.

보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만

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각 보험사별 보험관련 모든 상품의 비교견적 리스트를 받아 볼 수 있어

자신에게 가장 적합한 보험을 알아볼 수 있고

보험사별 각 상품을 상황에 맞게 설계를 해주기 때문에

보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다

대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며

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보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.



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연금보험 비교가입 Tip을 알려드리겠습니다


연금보험 비교 가입 TIP



1. 연금보험, 한살이라도 젊을 때 가입해서 더 많은 연금을 적립하자.


- 연금보험은 빨리 가입하면 가입할수록 그만큼 많은 연금을 지급받을 수 있습니다.

연금 지급액을 결정하는 연금 준비금은 복리로 늘어나기 때문에

일찍 가입을 해야 더 많은 연금을 적립할 수 있습니다.

그렇기 때문에 연금보험은 젊을 때부터 준비하는 것이 좋습니다.





2. 연금개시 연령과 수령 방법을 확인하자.


- 연금보험 가입 이후 연금개시 연령은 가입자의 퇴직,

또는 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여 신중하게 선택해야 합니다.

연금개시 시기가 빠를 수록 그만큼 연금액은 줄어들게 된다는 점도 유의해서 결정해야 합니다.

또한 연금 수령 방법은 종신형과 정액형으로 선택할 수 있는데,

두 가지 중 어떤 것이 좋다 말하기는 어렵고,

본인의 경제적 상황이나 여건 등에 따라 적합한 쪽으로 결정하는 게 필요합니다.





3. 연금보험은 반드시 전문가와 성의하자.


- 연금보험에 가입할 때엔 반드시 전문가와의 상담을 통해 가입하시기 바랍니다.

연금보험은 한번 가입하게 되면 오래 가지고 있게 되는 보험 상품이며,

특히 변액연금보험과 같은 상품은 전문가와의 상담을 꼭 거쳐야 합니다.

보험 전문가와 상담을 하고 자신에게 적합한 연금보험을 선택하는 것은 물론이고,

재무상태 등이 좋은 보험사에 가입하는 것도 중요합니다.


                                   





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종신보험과 정기보험의 차이점 가입요령




아무리 요즘 100세 시대라 해도 사망 큰 걱정이죠 가족에게도 큰 아픔...


그래서 저는 종신보험과 정기 보험에 대해서 설명하고 자 합니다,


먼저 종신보험과 정기보험은 당연히 생명보험중 하나입니다.



종신보험이란?


보험 기간을 정하지 않고 계약하여, 피보험자가 사망하였을 때 보험자가 일정한 금액을 


보험금 수취인에게 지불하는 보험을 말합니다





정기보험이란?


이에 비해 보험기간을 한정하지 않고 피보험자가 사망할 때까지 평생에 걸치는 것을 종신보험이라고 합니다.


정기보험에서는 피보험자가 보험기간 중에 사망한 경우에만 보험금을 지급하고, 보험기간 만료시까지 생존한 


경우에는 보험금의 지급 없이 계약이 만료됩니다. 


이 보험은 보험기간이 보통 1년·3년·5년으로 해마다 갱신되는 것이 일반적입니다.





또한 참고로 미국에서는 내구소비재의 소비자신용의 발전과 더불어, 소비자신용 생명보험으로서 


정기보험이 미지급부분의 보증에 이용되고 있으며, 제2차 세계대전 후 빠른 신장을 보였다고 합니다.



여기서 종신보험과 정기보험 가입요령을 알려드리겠습니다





종신보험과 정기보험 가입요령



1. 정기보험은 종신보험의 대안상품입니다.


보험료 부담이 상대적으로 적기 때문에 정기보험으로 준비하고 있다가나중에 


여유가 생기면 종신보험으로 전환 하는 방법도 있습니다.




2.종신보험, 정기보험의 준비를 할때에는 사망보험금의 금액을 적절하게 설정해야 합니다. 


사망보험금이 너무 낮다면 남겨진 가족의 경제에 보탬이 되기 어렵기 때문입니다.





3. 기존에 가지고 있는 보험의 보장내용을 살펴보아야 합니다. 


중복되는 보장은 가입하지 않고, 없는 보장 부분만 추가하는것이보험료 부담을 줄일수 있습니다.




4. 건강체 할인이 가능하다면 건강체할인을 통하여 보험료를 절감해야 합니다. 


종신보험에서는 대부분 적용이 가능하며,적용조건으로는 비흡연,


혈압, 키,몸무게를 통한 BMI 지수의 조건입니다.




5. 여러 보험을 비교해보고 선택하는 것이 좋습니다. 


보장대비 보험료를 고려해 준비하는것이 좋고,


보험료가 비슷하다면조금이라도 보장 조건이 좋은 보험으로 선택합니다.





종신보험, 정기보험에는 사망보장 외에도 다양한 특약의 설정이 가능한데, 직업을 고려한 재해사망, 


재해장해진단금등의설정을 고려해야 합니다. 다만 정기보험의 경우는 주계약의 보장기간까지라는 점을 


주의하여야 하고, 입원일당, 뇌출혈특약의보장내용은 손해보험상품이 보장범위가 넓은것을 감안하여야 합니다.


종신보험에도 사망보험금이 펀드수익률에 따라 변동이 되는 변액종신보험, 변액유니버셜종신보험등이 있으며,


일반 종신보험도 이율로 추가사망보험금이 지급되니, 상품선택에 참고하셔야 합니다.^^





그러면 여기서 종신보험과 정기보험에 대해서 차이점을 알려드리겠습니다



첫번째!


보장기관이 달라요


종신보험은 사망시까지 종신토록 보장을 받구요

정기보험은 가입할때 정해놓은 기간동안만 보장 받을수가 있어요



두번째!!


보험료가 달라요


종신보험은 보험료가 비싸기 때문에 경제적인 부담이 되죠(아무래도 요즘 경기가 안좋잖아요)

정기보험은 세반기형 상품이기 때문에 저렴하다는 장점이 있죠


그래서 저는 정기보험을 추천합니다^^그 이유는 사망시까지 보장은 못받지만 저렴하는것이 굉장히 좋습니다



위의 사항들을 잘 체크하시고 본인에게 맞는 보험가입 도움되시길 바랍니다


종신보험, 정기보험 전문가분 한분 추천해드립니다



                                   



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본인과 가족에게 꼭 맞는보험 잘 가입하시고 도움되시길 바라며


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[연금보험] 노후대비 재테크 연금보험 가입요령





경제활동을 통한 수입이 쉽지 않은 노후를 위해 경제력이 있는 지금 은퇴 후 생활에 투자하여 


편안한 노후 생활을 즐기는 건 어떨까?


의학계에서는 '100세 장수시대가'가 그리 멀지 않았다고 예측할 정도로 평균 수명이 늘어가고 


인간의 오랜 꿈인 장수가 현실이 되어 가고 있는 지금, 장수가 리스크가 아닌 축복이 되기 위해서는 철저한 준비가 필요하다. 


아무리 젊다 하여도 노후는 오기 마련이고, 은퇴 후 가장 먼저 맞딱드리는 것은 


매달 꼬박 꼬박 들어오던 월급통장에 더 이상 돈이 들어오지 않는다는 것이다. 


사회적으로도 행복한 노후와 노인복지 문제가 중요한 화두로 부각되면서 장수는 오래 사는 문제가 아닌 


건강이나 재정적, 정서적 여유와 안정이 중요하다는 인식이 확대되고 있다. 


따라서 아직까지 노후자금의 필요성을 실감하지 못하거나 준비하지 못하고 있다면 은퇴 후 생활비 걱정 없이 


편안한 노후를 즐길 수 있도록 연금보험으로 제2의 삶을 준비해보자.

 

 


 

사오정', '오륙도'라는 신조어가 생겨날 만큼 경기침체와 높은 실업률로 몸살을 앓았던 사회상을 보여주면서 


경쟁이 치열해지고 정년도 갈수록 짧아지고 있다. 


물론 국민연금이라는 국가적 사회제도가 있음에도 모든 사람들이 혜택을 받기 어렵고 노인 인구수의 증가로 


재정이 악화되고 있어 국민연금으로만 노후를 준비하게 되면 금전적인 문제로 어려움을 당할 수 있기 때문에 


경제활동을 하는 시기에 조금씩 저축이나 보험 등으로 준비를 해야한다. 





또한 지난해 통계청 ’가계금융 복지조사’에 따르면 가처분소득을 기준으로 한 전체 가구 빈곤율은 16.5%로 나타났다. 


특히 65세 이상 노인인구 빈곤율은 49.4%로, 경제협력개발기구(OECD) 회원국 빈곤율 평균(13.5%)보다 


3배 이상 높기 때문에 전문가들은 행복한 노후를 준비하기 위해 연금 상품 가입을 권유하고 있다. 


하지만 연금보험은 무턱대고 가입하면 필요할 때 제대로 된 혜택을 받지 못할 수도 있기 때문에 


가입을 고려중이라면 연령에 맞게 보험을 선택하는 지혜를 발휘해야 한다.

 



 

연금보험 어떻게 선택하는 것이 좋은가?

 

 

직장생활을 시작한 사회 초년생이라면 우선 소득공제 혜택이 있는 연금저축보험에 가입하는 것이 좋다. 


연금저축은 납입금 100%, 연간 400만 원 한도로 소득공제를 받을 수 있기 때문인데, 


연간 400만 원을 납입할 때 과세표준에 따라 소득세율이 6.6~41.8% 적용되므로 매년 26만 4000원부터 


최고 167만 2000원까지 절세효과가 있다.

 


 


수익성과 안정성을 동시에 추구하는 30ㆍ40대라면 은퇴까지 충분한 시간이 남아 있어 장기 투자가 가능하고 


투자손실이 있더라도 만회할 여력이 있기 때문에 변액연금을 선택하는 것이 좋다. 


변액연금보험은 보험료 중 일부를 주식과 채권에 투자하고 그 실적에 따라 보험금이 정해지는 실적배당형 상품이다.

 




은퇴를 앞두고 있는 50대는 안정적인 노후자금 마련이 중요한 만큼 공시이율형 연금보험에 가입하는 것이 좋다. 


공시이율형 연금보험은 통상 은행 금리보다 1~2% 높은 공시이율이 적용될 뿐만 아니라 금리가 낮아져도 


최저보증이율을 보장해줘 안정적인 연금수령을 원하는 사람들에게 적합하다.

 

 


 

목돈은 있지만 노후 준비가 다소 미흡한 60대라면 즉시연금보험을 선택하는 것이 좋다. 


즉시연금보험은 한 번에 목돈을 맡기면 다음 달부터 매월 또는 매년 안정적으로 연금을 받을 수 있는 상품으로 


가입 즉시 노후자금을 확보할 수 있고, 공시이율로 운용되며 금리가 떨어져도 최저보증이율이 보장된다.

 

 

 

 

연금보험은 모두 좋은 상품이고 급여소득자라면 소득공제가 되는 연금저축에 관심이 갈 수 있다. 


하지만 연금보험은 최소 10년 이상 유지해야 제대로 빛을 볼 수 있는 상품인 만큼 장기적인 안목으로 


연금에 왜 가입하는 지를 먼저 생각하고 개인이 혼자 알아보고 선택하는 것 보다는 전문 보험상담을 통해 


상품의 특징을 정확히 파악하고 선택하는 것이 좋겠다. 


또한 안정적이고 재무상태가 튼튼한 회사의 상품과 공시이율이 높은 회사를 선택하는 것이 유리하며, 


각 회사별로 비슷한 상품이라도 보장 내용이나 보험료 차이가 나며 공시이율에 따라 받는 연금 수령액이 달라지기 때문에 


다양한 상품을 비교하는 것이 좋다. 하지만 혼자서 많은 보험사의 상품을 알아보기에 무리가 있다면 


보험비교사이트를 통해 전문가와의 상담으로 자신에게 맞는 상품으로 결정하는 것도 좋은 방법이겠다.



 

[간병보험] 간병보험이란?





간병보험이란?



보험회사가 판매하는 간병보험은 보험기간 중 치매또는 활동불능상태가 되어 다른 사람의 간병이 필요한 경우, 


간병자금을 지급하는 보험입니다.


*현재 판매 중인 간병보험은 일반적으로 중증치매․활동불능상태 중에서도 그 정도가 심하여 발생일로부터 


90일 이상 계속되어 호전을 기대할 수 없는 경우(전문의 진단) 보장하고 있습니다





여기서 잠깐 간병보험에 중증치매 및 활동불능의 정의를 알려드리겠습니다



중증치매 : 보험계약일 이후에 상해 또는 질병으로 인한 치매로 인한 인지기능의 장해가 발생한 상태


*간이인지능 검사결과 19점 이하이고 동시에 CDR척도 검사결과 3점 이상에 해당되는 상태가 발생시점부터


90일 이상 지속되어 호전을 기대할 수 없는 상태를 말합니다.


활동불능 : 보조긱를 사용하여도 이동 식사 목욕 옷입기 등 생명유지에 필요한 일상새왈 기본동작을 스스로 


할 수 없는 상태가 90일이상 계속되어 호전될 것을 기대할 수 없는 상태를 말합니다


◦ 보험업법상 제3보험으로 분류되어 생․손보사에서 모두 판매중이며, 현재 "○○간병보험“,

 ”○○LTC(Long Term Care)보장특약“, ”○○치매보장특약“ 등 다양한 명칭으로 판매 중입니다.


(요양보험과의 관계) 보험회사의 간병보험은 법상 의무적으로 가입해야 되는 정부의 요양보험을 


보완하는 역할을 합니다.





* 정부의 요양보험에 대한 자세한 내용은 홈페이지http://www.longtermcare.or.kr/를 참고하세요



◦ 요양보험의 보장급여 이외 간병에 필요한 자금이 추가적으로 필요하다고 판단하는 개인이 


선택적으로 가입하는 상품입니다.


간병보험은 주계약으로 가입하거나 다른 상해․질병을 보장하는 보험에 선택특약으로도 가입할 수 있습니다.





간병보험가입시 주의점



가. 간병보험은 요양보험과는 운영기준이 다릅니다.


보험회사가 판매하는 간병보험은 정부가 운영하는 요양보험의 운영기준(인정기준, 급여대상, 항목, 한도 등)과 다르며, 


가입한 보험약관에서 정한 지급요건을 충족해야 보험금을 지급하므로


◦ 간병보험 상품 가입전, 정부의 요양보험에서 지원하는 내용(대상, 항목, 한도액 등)과 가입하려는 간병보험 상품의 

보험금 종류, 지급사유 등 지급조건의 차이를 꼼꼼히 살펴보아야 합니다.


◦ 또한, 장기간 보험료를 납입해야 하는 간병보험 특성과 본인의 보험료 부담능력을 감안하여 가입여부를 결정할 필요가 있습니다.


◎ 간병보험은 보험금 지급사유(중증치매, 활동불능 등)가 발생하면 간병자금 등을 일시금 또는 


연금형태로 지급하는 반면 (정액보상) 요양보험은 요양시설 또는 가정에서 요양방문서비스를 이용하여 


발생한 비용에 대하여 일정한도 내에서 지급 (실손보상)





나.보험회사의 상품별로 보험금 지급사유가 다르므로 자신에게 맞는 간병보험 상품을 선택하세요


□ 간병보험은 “중증치매” 또는 “활동불능상태”가 되는 경우, 보험금을 지급하는 상품도 있지만, 


요양보험의 장기요양 등급판정을 받으면 보험금을 지급하는 상품도 있으므로 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.


◦ 보험금 지급사유가 공적기준인 장기요양 등급과 관련된 경우에는 65세 이상이거나 노인성 질환자를 보험금 지급대상으로 하지만,


◦ “중증치매 또는 활동불능상태”인 경우에는 피보험자의 나이와 상관없이 보험가입일 이후 

질병 또는 상해로 발생하면 지급대상에 해당합니다





다. 청약시 질문사항에 대해 사실대로 답변하여야 합니다. 


보험가입자는 보험계약을 체결하기 전에 피보험자의 병력(病歷) 등 청약서에서 질문한 ‘중요한 사항’에 대하여 


보험회사에 반드시 사실대로 답변하여(계약전 알릴의무)야 하며, 


◦ 만일 사실과 다르게 알릴 경우, 회사가 계약을 해지하거나 보험금을 지급하지 않을 수도 있으므로, 

청약서 질문사항에 대해 사실대로 기재하여 향후 발생할 수 있는 분쟁을 미연에 방지하여야 합니다.


특히, 간병보험 청약시, ‘치매로 의사의 진료 또는 검사를 받았는지 여부’나 ‘휠체어, 산소호흡장비 등의 

의료기구․장비 사용 여부’ 등을 묻는 질문이 추가될 수 있으니 유의하여야 합니다.





라. 보장개시일이 상품별 ․ 발생원인에 따라 다를 수 있습니다


간병보험은 보험사고 발생원인(질병 또는 상해)에 따라 보장개시일이 다른 점을 이해하고 가입할 필요가 있습니다.


◦ 질병으로 발생하는 중증치매 및 활동불능에 대해서는 통상 일정기간*(치매 2년, 활동불능 90일)이 

경과한 후부터 보장이 시작되는 반면, 


※ 다만, 일부 상품은 질병이 원인인 경우에도 보험계약일부터 보장함


◦ 사고(상해)가 원인이 되어 중증치매 또는 활동불능 상태가 된 경우에는 보험계약일부터 바로 보장하고 있습니다.





마. 최초진단일(발생일)이후 일정기간*(90일 또는 180일)이 경과해야 보험금이 지급됩니다.


간병보험은 다른 보험과 달리 치매 또는 활동불능상태가 최초 진단되더라도 곧바로 보험금을 


지급하는 것이 아니라 최초 진단일로부터 더 이상 호전되기 어려운 상태가 일정기간* 지속된 경우에만 


보험금을 지급해야 합니다.


* 통상은 중증치매․활동불능상태 발생 후 90일, 일부 상품은 180일이 경과하여함


다만, 장기요양등급 1~3등급 판정시 보험금을 지급하는 보험상품의 경우에는 건강보험공단에서 

등급판정을 받으면 보험금을 지급합니다.





바. 갱신형, 비갱신형의 장․단점을 잘 비교한 후에 가입하세요.


간병보험의 계약방식은 갱신형과 비갱신형 두 가지 형태가 있으므로 장․단점을 잘 비교하여 선택하여야 합니다.


◦ 갱신형은 보험기간(3년 또는 5년)이 끝날 때 자동 재가입되는 방식으로 갱신시점에 피보험자 나이와 위험률로 

보험료를 다시 계산하므로 가입초기 보험료가 싼 대신 연령 및 손해율 상승으로 갱신시점의 보험료*가 인상될 수 있습니다.


* 갱신보험료는 보험회사가 갱신시점 30일전에 안내해 드림


◦ 비갱신형은 가입시점에 확정된 보험료를 납입기간 중 동일하게 내는 대신 가입초기에 갱신형 보험료보다 비싼 편입니다.


※ 갱신형의 경우 보장이 더욱 필요하지만 소득이 감소하는 고령의 나이가 되었을 때, 보험료가 

큰 부담이 될 수도 있으니 자신의 경제적 상황을 고려하여 선택할 필요





사. 보험회사의 공시자료를 직접 확인하고 가입하세요


간병보험은 보장내용 및 보험료가 회사별․상품별로 다르고, 전문적인 의료용어가 많이 사용되므로, 


보험모집자의 자세한 설명과 더불어 각종 보험상품 공시자료*를 직접 찾아보고 비교․확인한 후 가입하시는 것이 바람직합니다.


* 상품요약서, 보험약관 등 공시자료는 각 보험사 홈페이지 ‘상품공시실’에서 확인 가능


◦ 특히, 간병보험은 상품명(주계약, 특약)에 간병보험이라고 표기되지 않고 다양한 명칭*으로 판매되고 있으므로 

약관의 보장내용 및 지급사유 등을 살펴보고, 동일 보장 다른 상품과 비교후 가입할 필요가 있습니다.





<참고사항> 


※ 위 내용은 간병보험에 대한 일반적인 사항으로서 개별 상품에 따라 다소 차이가 있을 수 있으며, 

자세한 내용은 개별 보험약관을 반드시 확인하시기 바랍니다. 



향후 계획


앞으로도 금융감독원은 보험상품에 대한 소비자의 이해를 돕기 위해 주요 테마별로 보험가입시 


소비자 유의사항 등을 지속적으로 안내할 계획입니다.


※ 이 자료는 금융감독원 홈페이지 내 ‘금융소비자포털( http://consumer.fss.or.kr )’ 에서도 확인하실 수 있습니다.


아까 말씀 못드린 간병보험 인수 조건은 아래와 같습니다



- 진단받고 최소 1년 이상 진료 및 정기적인 검진으로 당뇨 조절 양호한가?


- 최근 3개월 공복혈당 130mg 이하


- 당화혈색소 8% 이하인지?


- 혈압 140/90 이하인지?


- 통원( 약복용) 치료력 만 있는지?


- 고혈압, 고지혈, 심질환, 당뇨 합병증은 없는지?



위의 내용에 부합한다면 서류 제출 없이 진단 필요 없이 [간병보험]에 가입할 수 있습니다.


위 내용들을 참고하시고 간병보험 가입에 도움 드리고자 전문가한분 추천해드립니다.



 



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미리미리 가입하셔서 미래에 대비하시길 바라겠습니다.

의료실비보험의 궁금증과 모든것





우리의 의료보험에서는 급여와 비급여로 분류가 나뉩니다.

국민건강보험공단에서 부담하는 공담부담금/ 본인 일부부담금 / 비급여 부분은 본인부담이 됩니다.

의료실비보험 특약의 종류가 정말 많죠?


지금부터 의료실비보험 특약이란 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.




- 입원시 의료실비 특약 보장


입원에서 발생하는 치료비 합계
진찰료, 입원료, 식대 등
검사료, 방사선료, 투약 및 처방료 등
수술료 , 마취료, 수술재료
상급 병실료 차액의 50% (하지만, 단 1일 평균 10만원 한도)


- 통원시 의료실비 특약 보장


외래 : 진찰료, 검사료, 방사선료, 투약 및 처방료
처방조제 : 의사의 처방전에 따라 조제되는 통원의료비


이렇게 두가지 종류로 보장이 됩니다.




보통 좋은 의료실비보험 한 상품만 가입하시는 분들도 있지만 여러 상품을 가입해놓은 분들도 계실겁니다.

의료실비 같은 경우 중복 보장이 되질 않기 때문에,

여러 의료실비보험 상품을 든 경우에는

실제 본인이 부담한 의료비를 한도로 다른 계약의 의료실비 보험사와 분담하여 비례 보상합니다.



하지만, 자동차 보험 및 산재보험에서 보상받은 의료비는 보상하지 않습니다.

요새 한창 의료실비는 꼭 우리생활에 없어서는 안될 필수보험으로 여겨지고 있기때문에

가입할 때 보험설계사의 잘못된 정보로 잘못알고 가입하는 경우가 많습니다.

그렇기 때문에 비교사이트를 통해 직접 보험료와 상품을 비교해본 후 가입해야 합니다.




1. 의료실비보험 단일 상품은 생명보험사 중 극히 일부 상품만 있습니다.


대부분 많은 분들이 가입하고 있는 의료보험은 기본 계약에 특약을 추가하는 형태입니다.

특약 : 진단금, 골절, 화상 등에 대한 특약들을 몇개 추가하냐에 따라 보험료 가격 차이가 발생합니다.


2. 의료실비보험 특약 하나만 가입하면 다른보험은 필요없다 ?


절대 그렇지 않습니다.

의료실비보험은 3년 마다 갱신되는 자동갱신특약이기때문에.


기본계약을 20년 납입을 했더라도, 특약 보험료는 80세 만기라면 80세까지 계속 납입해야 합니다.

그렇기 때문에 의료실비보험료가 감당할 수 없을 정도로 인상이 된다면 해지할 수 밖에 없습니다.




그렇다면,


우리가 선택해야 할 의료실비보험은 어떤 것 일까요 ??


1) 순수보장형으로 가입해야 합니다.

순수보장형 의료실비보험 같은 경우에는 적립보험료를 몇만원 정도 더 내시게 되면

나중에 100세 만기때 납입한 보험료를 돌려받을 수 있습니다.

하지만, 70년 후에 돌려 받게 되는 돈이 2천만원이라도

지금 현재 화폐가치로 치면 1-200만원에 불과합니다.

제 생각에는 그 돈으로 보장을 튼튼하게 해서 실속있는 보장을 받으시는게 좋습니다.




2) 사망 보장을 최소화 해야 합니다.

실비보험 같은 경우에 주 목적은 치료비 보장입니다.

그렇기 떄문에 사망보장은 이유불문하고 보상하는 생보사 상품이 좋다고 말씀드릴 수 있습니다.


너무 비싼 보험료로 계속 실비보험을 유지하고 계시는 분들은

나의 보험을 다시 한번 점검해봐야 할 때입니다.

내가 가입한 의료시립보험을 꼼꼼하게 다시 검토해보고 보장이 약한 부분

또 보험료 비싼 부분을 나이가 한 살이라도 더 젊을 때 보험 리모델링을 해야 합니다.




다들 알고 계시다 시피, 의료실비보험은 젊을 때 가입하는 것이 좋습니다.


보험은 젊고 건강할 때 준비해야 본임 부담 보험료가 적기 때문에 미리 대비하는 자세가

나의 건강을 위한 길이며 미래를 준비하는 자세입니다.

의료실비보험 관련 궁금증이 풀리셨나요 ? 도움이 되셨으면 합니다



위의 조건들을 잘 따져보고 보험에 가입하신다면


본인에게 꼭 맞는 의료실비보험 가입하실수 있으실 것입니다


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의료실비보험 가입시 필수확인사항





의료실비보험 꼭 필요한 상품일까요?



의료실비보험은 일상생활을 하면서 꼭 필요한 제품이죠 ?


의료실비보험의 경우 우리가 살면서 받드시 가입해두는 것이 좋습니다.



실비가 필요한 이유는,


사고나 질병으로 인해 병원치료를 받고 또 입원을 했을때 그 비용을 지원해주는 보험이기 때문입니다.


CT/ MRI 같은 고가의 검사비용도 보장해주니 정말 필수인 보험이죠.


또 국민건강에서 보장하지 않는 부분인 치과나 한방병원비도 보장해줍니다.





의료실비보험 관련 내용


- 의료비 자기부담금의 90%까지 보장가능합니다.


- 대부분의 의료실비보험 상품은 갱신형 상품입니다. 


※ 갱신형 보다는 비갱신형 의료실비보험 상품으로 가입하는게 유리합니다.


여러 보험사 상품마다 차이가 있기 때문에 만기가 긴 80세까지 보장되는 상품으로 가입하는게 좋습니다. 



- 암보험과 다르게 의료실비는 중복 보상이 되질 않습니다.


※ 그러니 나자신에게 맞는 상품 하나를 가입하는게 가장 좋겠죠.


- 본인에게 가장 적합한 상품을 선택해서 보장을 받을 수 있는 담보들로 구성을 해야 합니다.





<의료실비보험 보장되는 내용 정리>



- 입원비와 수술비 등을 최대 5천만원 까지 보장


- 질병 및 암, 상해로 인한 통원치료비 하루 최대 30만원까지 보장


- MRI, CT, 초음파 등 각종 고액 검사비 보장


- 암진단시 최대 3천만원까지 보장


- 운전자, 뇌졸증, 금성심근경색 보장


- 이 외 여러 특약 보장 





보험비교사이트를 활용하게 되면,


1. 설계사를 직접 만나지 않아도 여러 보험사별 상품을 메일이나 상담을 받아볼 수 있다.


2. 보험사별 장단점 상품을 직접 비교를 통해 선택 가입


3. 상담안내를 받아볼 수 있기때문에 전문가에게 조언을 받을 수 있다.


4. 그렇지만, 타인의 조언보다는 내 스스로 나에게 맞는 상품을 자료를 토대로 보험가입을 결정해야 합니다.


5. 지인이 가입한 보험보다 나에게 맞는 상품과 보험료를 선택하여 가입할 수 있다.





의료실비보험을 가입하기 위해서는 오프라인 상담도 많이있지만


요새는 온라인 비교사이트를 통해서 가입하는걸 많이 추천합니다.


온라인 상에서는 한눈에 보험비교를 할 수 있기때문에


상담가와 같이 보험사별로 상품 비교를 통해 1:1 상담도 받아볼 수 있습니다.



보험사가 정말 많기때문에 가입할때에는 


보장내용, 나에게 맞는 보험료, 꼭 필요한 특약을 찾아서 가입해야 합니다.


그래야 효율적인 보험 가입을 통해 실속있는 보장을 받으실 수 있겠죠.





마지막으로 필수 확인해야 할 항목을 알려드리겠습니다.



1. 의료비 : 종합형으로 가입하는 것과 질병 및 상해 각각 가입하는 차이점을 꼭 확인하세요.


2. 보장내용 : 허리디스크나 치매가 보장되는지 확인하세요.


3. 보장항목 : 질병사망보장은 100세만기, 20년만기로 구분하세요.


4. 꼭 필요한 특약만 넣고 최저 보험료로 가입하시길 바랍니다.


5. 보험사별 마다 보험료 차이가 있으니 꼭 비교해보시고 가입 준비하세요.



사고는 항상 가장 마음놓고 있을때 일어나는 것이니 평소에 항상 준비하고 대비하는것이 가장 중요합니다.


위 조건들을 잘 따져보시고 보험가입을 하신다면 본인과 가족에게 꼭맞는 보험 가입하실수 있으실것입니다.


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종신보험 가입요령 주의점







1. 조금이라도 젊을때 가입하는 것이 보험료 절약방법입니다


2. 주계약과 특약을 잘 조합하면, 보험료를 절약할수 있습니다


3 .연간 70만원까지 소득공제 혜택/자녀들에 대한 증여, 상속으로 사용할수 있습니다


4. 중도 해약시, 대부분 손해를 보게 되므로 중도해약하지 않습니다


5. 건강하면 건강체로 가입하는 것이 유리합니다




위의 조건들을 잘 따져보시고 보험에 가입하신다면


본인에게 맞는 보험 제대로 가입하실 수 있으실 것입니다


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본인과 가족에게 꼭 맞는보험 잘 가입하시길 바랍니다.



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[암보험비교] 늘어나는 암발병률에 대처하기





인간은 세포의 분화를 이루면서 만들어집니다. 


세포 하나의 분화에서 시작한 인간의 모든 부위는 무수한 세포로 이루어져 있고, 


세포들에는 제 각각의 임무가 주어집니다. 


또한, 세포들은 끊임없이 새롭게 태어나고 기능을 다한 세포는 사멸합니다. 


이때 죽은 세포보다 더 많은 수의 세포가 만들어지는 경우가 있는데, 


이렇게 생긴 불필요한 여분의 세포는 정상적으로 자리를 잡지 못하고 볼록한 혹처럼 자리 잡습니다. 


이것을 우리는 ‘종양’이라고 합니다. 종양은 마치 피부에 생기는 사마귀처럼 어느 정도까지 크면 


세포의 증식이 멈춰서 더는 커지지 않는 ‘양성 종양’과 드물게 세포가 증식 활동이 멈추지 않아 


계속 자라서 결국에는 생명까지 위협하는 종양을 ‘악성 종양’이라고 하는데 


이것이 우리가 흔히 말하는 ‘암’입니다. 





우리가 암에 걸릴 확률은 얼마나 될까? 보건복지부에서 발표한 자료에 의하면 


우리나라 국민들이 평균수명까지 생존할 경우 암에 걸릴 확률은 남자 37.6%, 여자 33.3%라고 합니다. 


세 명 중 한명이 암에 걸리는 셈입니다. 물론 의학기술의 발달로 사망률이 낮아지고 있다고 하지만, 


암은 매년 17만 명 이상의 환자가 발생하고 있으며 6만 9천 명이 암으로 인해 목숨을 잃고 있습니다. 


또한 현재 우리나라 사망원인 1위 역시 암이기 때문에 많은 사람들은 아직도 암은 현대 의학이 


해결하지 못한 가장 두려운 난치의 병으로 인식하고 있습니다. 


또한 암이 일어나는 원인은 아직도 분명하지 않으며, 암종에 따라 다르지만 상당수 암들이 초기에는 


자각증상이 거의 없기 때문에 스스로 이상증상을 느껴서 병원에 왔을 때는 이미 주변조직으로 


암이 침투해서 치료과정이 어려워지거나 심지어는 손 쓸 수 없이 심각한 지경에 이른 후이기도 합니다. 


암은 어느 정도 완치가 가능한 질병이라는 인식에도 여전히 불안요소가 남아 있으며, 


완치 판정을 받고도 재발하는 경우가 있기 때문에 완치 후에도 관리가 필요하기 때문에 


암에 대한 대비를 할 필요가 있습니다.

 


 


  

흡연을 직접하는 것을 1차 흡연이라고 하며, 그 옆에서 담배 연기를 마시게 되면 간접 흡연, 


즉 2차 흡연이라고 합니다. 흔히 흡연을 하거나 흡연자 옆에서 담배연기를 마셔야 


담배 위험에 노출되는 것으로 알고 있지만, 직•간접흡연을 하지 않아도 담배의 유해성분을 


마실 수 있는 3차 흡연의 위험이 제기되고 있습니다. 3차 흡연이란 흡연을 한 사람의 옷이나 


신체에서 묻어나오는 흡연 물질이 접촉되는 것으로 충남대병원 가정의학과 정진규 교수는 


“3차흡연을 해도 직•간접 흡연을 했을 때 마시는 유해물질의 종류를 대부분 마시게 되므로 위험하다”고 말했으며 


또한 3차흡연을 하면 유전자 돌연변이가 생길 수 있다는 미국 로렌스 버클리 연구소 연구 결과가 최근 발표됐습니다.


이는 3차흡연 시 들이마신 담배 연기가 유전자를 손상시켜 DNA 가닥을 분해하고, 


결국 유전자 변형을 유도하기 때문이라는게 전문가들의 설명입니다. 





이밖에도 흡연자 가정에서 태어난 아기의 니코틴 수치가 하루 1~2개비의 담배를 피우는 


성인 흡연자의 니코틴 수치보다 높습니다. 옷•벽지 등에 붙은 담배 유해물질이 2개월 동안 


인체에 영향을 미칩니다. 3차흡연으로 마시는 니코틴 양은 직•간접흡연에 비해 적지만 


폐암에 걸릴 위험은 비슷하다는 연구 결과가 있습니다. 또한 3차흡연을 할 때 가장 문제가 되는 것은 


발암물질 중에서도 독성이 강하다고 알려진 니트로자민입니다. 니트로자민은 원래 담배에는 없는 물질인데, 


흡연 후 옷•벽지•카페트 등에 붙어있던 담배의 유해성분이 공기 중의 아질산과 만나면서 생성되기 때문에 


3차흡연을 하면 담배의 유해물질에 더해 완전히 새로운 발암물질까지 마시게 되는 것이죠. 


또한 최근 한국인 흡연자의 폐암 발병 위험은 4.6배, 후두암은 6.5배 높다는 연구결과가 나왔는데,


국민건강보험공단과 연세대는 1992년부터 1995년 사이 일반건강검진을 받은 공무원 및 사립학교 교직원과 


가족(30세 이상) 약 130만 명에 대해 2011년 12월까지 19년간 흡연 여부에 따른 각종 암 발병 위험을 


추적 조사한 연구 결과,  성별과 상관 없이 흡연자는 비흡연자에 비해서 목 부위 암 발생 위험이 


크게 올라가는 것으로 조사됐으며,흡연 남성은 비흡연자보다 후두암은 6.5배, 폐암은 4.6배, 


식도암은 3.6배 발병 가능성이 높았고, 흡연 여성은 후두암은 5.5배, 췌장암은 3.6배, 결장암은 2.9배 올라갔습니다. 


또한, 허혈성 심질환, 뇌졸중, 당뇨병 등도 비흡연자에 비해 흡연자의 발병 확률이 높았습니다.

 


 


  

의학기술의 발달로 사망률이 낮아지고 있다고 하지만, 여전히 매년 7만여 명의 사람들이 


암으로 인해 목숨을 잃고 있을 뿐만 아니라 현재 우리나라 국민들의 제1의 사망원인 역시 암입니다. 


물론 금전적인 여유가 있다면 암 치료비용 걱정 없이 치료를 받을 수 있겠지만 


살아가기에도 바쁜 현대인에게 고액의 암 치료비용을 부담하는 것은 큰 걱정으로 


다가 올 수 있기 때문에 암 예방을 위해 식단을 조절하고 몸에 좋은 건강식품을 


챙기는 것도 좋지만 암이 발병했을 경우를 대비해 암 보험으로 경제적인 부분을 


미리 준비하여 치료비에 대한 부담을 줄이는게 좋겠습니다. 의약기술의 발달로 


암 치료율이 늘어남에 반해 암 치료비로 들어가는 경제적인 부담은 더욱 증가되고 


그로인해 암에 대한 대비가 필요하지만 높아진 발병률로 보험사들의 손해율이 높아져 


암보험은 판매가 중단되거나 보장이 축소되고 있기 때문에 최대한 가입이 빠를수록 좋습니다. 





또한 보험은 설계에 따라 보험료가 천차만별이 될 수 있기 때문에 


자신의 건강조건과 경제 상황에 맞는 보험을 선택하는 것이 가장 중요하며, 


보험사별로 여러 상품을 비교 한 뒤 선택하는 것이 좋겠습니다. 


암 보험은 어느 것에 주안점을 두느냐에 따라 비교 순위가 달라질 수 있기 때문에 


가입 전 확인해야 하는 여러 가지 약관에 대한 세부적인 사항이 복잡하고 어렵게 느껴진다면 


전문가와의 상담이 가능한 보험비교사이트를 통해서 자신의 경제상황에 맞게 


합리적인 선택을 하는 것이 좋겠습니다.



 



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많은 보험들중 본인에게 꼭맞는 보험 설계를 도와주실것이며


미리미리 가입하셔서 미래에 대비하시길 바라겠습니다.

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