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[연금보험] 연금보험이란 연금보험가입요령 연금보험비교방법




연금보험이란? 


넓은 뜻으로는 노령·폐질(廢疾)·사망 등을 보험사고로 하여 양호·장애·유족·과부·유아연금 등을 

급여하는 사회보장, 좁은 뜻으로는 공무원의 건강진단·질병·부상·폐질·분만·퇴직 또는 사망에 대하여 

공무원연금법에 의한 적절한 급여를 하는 공무원연금을 말한다. 넓은 뜻의 연금보험은 

의료보험·산업재해보상보험·고용보험과 더불어 사회보험의 4대 분야를 이룬다. 

한국에서는 일반 국민에 대한 연금보험이 1994년부터 도입되어 실시되고 있다.





개인연금보험은 생활수준의 향상과 의료기술의 발달로 인해 노령인구가 급격히 증가하여 

빠르게 노령화사회로 변화함에 따라 노후소득보장을 위한 제도로서 도입되었다. 

다른 공적 연금제도의 미비점을 보완하여 실질적인 노후생활을 보장하는 것을 목적으로 한다. 

개인연금의 가입자격은 만 20세 이상의 국내거주자로, 저축기간은 10년 이상이다. 

연금지급은 만 55세 이후부터 5년 이상의 기간에 걸쳐 확정연금 또는 종신연금의 형태로 지급된다.


공무원연금법의 급여에는 단기와 장기의 2가지가 있는데, 질병·부상·재해에 대하여는 단기급여를, 

퇴직·폐질·사망에 대하여는 장기급여를 지급한다(25조). 단기급여에는 공무상요양비, 

공무상요양일시금, 재해부조금, 사망조위금이 있고, 





장기급여에는 


①퇴직급여로서 퇴직연금·퇴직연금일시금·퇴직연금공제일시금·퇴직일시금, 


②장해급여로서 장해연금·장해보상금, 


③ 유족급여로서 유족연금·유족연금부가금·유족연금일시금·유족일시금·유족보상금 등이 있다(42조). 


군인연금법에 의한 급여에는


퇴역연금, 퇴역연금일시금, 퇴역연금공제일시금, 퇴직일시금, 상이연금, 유족연금, 유족연금부가금, 

유족연금특별부가금, 유족연금일시금, 유족일시금, 재해보상금, 사망조위금, 재해부조금, 퇴직수당, 공무상요양비가 있다(6조). 





연금보험 비교 가입 요령



1. 연금보험의 세제혜택 비교


연금저축보험은 만원까지 소득공제혜택이 주어지는 상품이고

일반연금보험은 소득공제혜택이 없는 대신 10년이상 유지시 이자소득세가 면제되는 보험 상품입니다.

연금저축은 소득공제의 혜택이 주어지긴 하지만

연금수령시나 기타 보험금 수령시에는 비과세 혜택이 없다는 점이 단점이기도 합니다.

일반연금보험은 가입후 10년이상 경과되면

해약시 또는 연금수령시 이자소득에 대한 세금이 면제됩니다.

소득공제 혜택을 받을 수 있는 직장인 등의 근로소득자라면

연금저축보험에 가입하는 쪽으로 생각해보실 수 있을테고,

소득공제와 상관없는 주부자 자영업자 등의 직업을 갖고 계신 분들이라면

일반연금보험에 가입하시는 것이 더 유리하다고 할 수 있습니다.





2. 금융소득 종합과세 대비


노후에 연금 수령을 목적으로 보험에 가입하시는 분이라면

세제적격의 연금저축보험에 가입하시는 것이 더 유리하고,

준비된 자금 활용 수단으로 사용하기 위해 중도에 해지하거나

연금개시 시점에서 일시금으로 수령하시고자 하는 분들은

세제비적격의 일반연금보험에 가입하시는 게 더 유리합니다.



3. 연금 개시연령과 연금 수령방법은 본인 스스로 적당하게 선택


연금 개시 연령이나 수령 방법에 대해서는 개인에 따라 차이가 있으므로

어떤 것이 좋다, 하는 정확한 루트는 없습니다.

가입자 본인이 자신의 퇴직이나 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여

연금 개시 시점을 선택하는 것이 현명합니다.

연금개시 연령이 빠를수록 연금을 빨리 수령하게 되지만

연금액은 작아지게 된다는 점 또한 참고하시기 바랍니다.

종신형과 정액형의 연금보험 수령 방법 또한

개인의 경제적 상황에 따라 보다 자신에게 적합한 방법으로 선택하시면 됩니다.





연금보험 정리


연금보험은 젊을 때부터 준비해야 연금액이 커져서

노년기에 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

우리나라의 고령화 속도는 OECD국가 중에서 최고 수준이라고 할 수 있는데

노후생활에 대한 대비는 그닥 많지 않은 것이 사실입니다.

고령화가 급속도로 이루어졌기 때문이기도 합니다.

노후 준비, 먼 미래의 일이라 생각하지 마시고 젊었을 때부터

미래의 나를 위한 연금보험을 마련하시는 게 좋을것 입니다.



연금보험은 오래도록 납입하여 노년기에 보험금을 지급받는 보험이므로

그만큼 믿을만한 보험사에 맡겨야합니다.

하지만 일반 보험 가입자가 어떤 보험사가 재정이 좋은지,

어떤 보험 상품의 미래가 밝은지 판단하기란 어려운데요.

나에게 필요한 보험을 합리적으로 선택하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.





※ 보험가입전 나에게 맞는 적합한 보험을 알아볼 수 있는 방법


보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.

보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만

보험비교사이트에 무료 견적을 신청할 경우에는

각 보험사별 보험관련 모든 상품의 비교견적 리스트를 받아 볼 수 있어

자신에게 가장 적합한 보험을 알아볼 수 있고

보험사별 각 상품을 상황에 맞게 설계를 해주기 때문에

보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다

대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며

여러 보험사의 보험상품을 취급하기 때문에

보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.



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연금보험 비교가입 Tip을 알려드리겠습니다


연금보험 비교 가입 TIP



1. 연금보험, 한살이라도 젊을 때 가입해서 더 많은 연금을 적립하자.


- 연금보험은 빨리 가입하면 가입할수록 그만큼 많은 연금을 지급받을 수 있습니다.

연금 지급액을 결정하는 연금 준비금은 복리로 늘어나기 때문에

일찍 가입을 해야 더 많은 연금을 적립할 수 있습니다.

그렇기 때문에 연금보험은 젊을 때부터 준비하는 것이 좋습니다.





2. 연금개시 연령과 수령 방법을 확인하자.


- 연금보험 가입 이후 연금개시 연령은 가입자의 퇴직,

또는 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여 신중하게 선택해야 합니다.

연금개시 시기가 빠를 수록 그만큼 연금액은 줄어들게 된다는 점도 유의해서 결정해야 합니다.

또한 연금 수령 방법은 종신형과 정액형으로 선택할 수 있는데,

두 가지 중 어떤 것이 좋다 말하기는 어렵고,

본인의 경제적 상황이나 여건 등에 따라 적합한 쪽으로 결정하는 게 필요합니다.





3. 연금보험은 반드시 전문가와 성의하자.


- 연금보험에 가입할 때엔 반드시 전문가와의 상담을 통해 가입하시기 바랍니다.

연금보험은 한번 가입하게 되면 오래 가지고 있게 되는 보험 상품이며,

특히 변액연금보험과 같은 상품은 전문가와의 상담을 꼭 거쳐야 합니다.

보험 전문가와 상담을 하고 자신에게 적합한 연금보험을 선택하는 것은 물론이고,

재무상태 등이 좋은 보험사에 가입하는 것도 중요합니다.


                                   





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